As novas regras do Pix, anunciadas pelo Banco Central (BC) em resolução no mês de julho de 2024, começam a valer a partir desta sexta-feira (1º). As mudanças limitam a R$ 200 o valor das transferências realizadas em um novo dispositivo e a R$ 1 mil as transações realizadas em um único dia nos dispositivos que não estejam cadastrados.&nbsp;

<a href="http://opopular.com.br/canal" target="_blank">🔔 Siga o canal de O POPULAR no WhatsApp</a>

Os limites valem até que o usuário confirme junto ao banco que aquele novo aparelho pode ser liberado para transações maiores. As regras são somente para aparelhos novos, ou seja, quem já usa o Pix em dispositivos cadastrados não será afetado, a menos que troque de aparelho ou deseje usar outra chave.&nbsp;

<div class="p-readmore-box"><a href="https://opopular.com.br/economia/pix-ultrapassa-cart-o-de-credito-e-vira-principal-meio-de-pagamento-para-compra-online-no-brasil-diz-pesquisa-1.3193916" target="_blank">Pix ultrapassa cartão de crédito e vira principal meio de pagamento para compra online no Brasil, diz pesquisa</a> 
<a href="https://opopular.com.br/economia/pix-tera-limite-de-r-1-000-por-dia-em-novos-celulares-1.3193599" target="_blank">Pix terá limite de R$ 1.000 por dia em novos celulares</a> 
<a href="https://opopular.com.br/economia/pix-pagamento-automatico-e-a-um-clique-de-distancia-veja-novas-modalidades-do-servico-1.3163681" target="_blank">Pix: Pagamento automático e a um clique de distância; veja novas modalidades do serviço</a></div>

De acordo com a resolução, as diretrizes para cadastramento de dispositivos de acesso têm como objetivo assegurar a integridade, segurança e eficiência do Pix, bem como garantir a transparência e a proteção dos direitos dos usuários.&nbsp;

Com relação aos bancos, as novas regras dizem que devem ser disponibilizados aos clientes a possibilidade de gerenciamento dos dispositivos cadastrados. Também devem estar disponíveis as funcionalidades de inclusão, exclusão e bloqueio de dispositivo.&nbsp;

<h2>Meio de pagamento preferido&nbsp;</h2>

O pix se consolidou como o meio de pagamento preferido dos brasileiros. Em 2023, segundo dados da Federação Brasileira de Bancos (Febraban), baseados em levantamentos divulgados pelo BC e pela Associação Brasileira das Empresas de Cartão de Crédito e Serviços (Abecs), os brasileiros realizaram quase 42 bilhões de transações por pix, o que representa um crescimento de 75% em relação a 2022.&nbsp;

Os dados apontam que, se considerado somente o número de transações do Pix, <a href="https://opopular.com.br/economia/pix-ultrapassa-cart-o-de-credito-e-vira-principal-meio-de-pagamento-para-compra-online-no-brasil-diz-pesquisa-1.3193916" target="_blank">elas superaram todas as de cartões de crédito</a>,&nbsp;débito, boleto, Transferência Eletrônica Disponível (TED), Documento de Crédito (DOC), cheques e TEC no Brasil, que, juntas, somaram quase 39,4 bilhões de operações.

<h2>Pix</h2>

Lançado em 2020, o Pix é o meio de pagamento criado pelo Banco Central (BC) em que os recursos são transferidos entre contas em poucos segundos, a qualquer hora ou dia. O Pix pode ser realizado a partir de uma conta corrente, conta poupança ou conta de pagamento pré-paga.

 
&nbsp;

Novas regras do Pix começam a partir deste 1° de novembro; veja o que muda

Economia

Economia - título

Assine - Offers Target - 2

Matéria - Economia

Mudanças

A partir desta sexta-feira (1º), quem mudar de aparelho (computador ou celular) para acessar o Pix terá um limite de R$ 200 por transferência ou de R$ 1.000 por dia até cadastrar o equipamento no banco.

<a href="https://www.whatsapp.com/channel/0029Va9rbSgCHDyl4gQj7A1C" target="_blank">🔔 Siga o canal de O POPULAR no WhatsApp</a>

A exigência é válida apenas para dispositivos que nunca tenham sido usados para acessar o Pix. Para os aparelhos ativos e já cadastrados junto ao banco, nada muda.

Segundo a Febraban (Federação Brasileira de Bancos), caberá ao banco enviar uma mensagem diretamente ao cliente por meio de seu aplicativo oficial, indicando os dados necessários e onde deve ser feito esse cadastro.

<div class="p-readmore-box"><a href="https://opopular.com.br/economia/banco-do-brasil-comeca-a-testar-pix-por-aproximac-o-nesta-sexta-1.3186080" target="_blank">Banco do Brasil começa a testar Pix por aproximação nesta sexta</a> 
<a href="https://opopular.com.br/economia/entenda-como-resgatar-o-dinheiro-de-bets-irregulares-1.3182210" target="_blank">Entenda como resgatar o dinheiro de bets irregulares</a> 
<a href="https://opopular.com.br/economia/dados-de-53-mil-chaves-pix-da-fintech-qesh-vazaram-segundo-banco-central-1.3181341" target="_blank">Dados de 53 mil chaves Pix da fintech Qesh vazaram, segundo Banco Central</a></div>

Walter Faria, diretor-adjunto de Serviços da Febraban, afirma que a medida é fruto de debate com o Banco Central para reduzir o número de fraudes.

Com a nova regra, se a instituição detectar que o Pix está sendo acessado por um dispositivo diferente do utilizado pelo cliente para gerenciar chaves e iniciar transações Pix, a transação será limitada automaticamente.

Faria afirma que o cliente deve ficar atento, não clicar em links, emails e em mensagens de WhatsApp ou SMS que solicitem dados pessoais e bancários. "Se você receber alguma mensagem fora dos canais oficiais de seu banco, ignore, porque provavelmente é um golpe", diz.

Segundo a Febrabran, com as novas regras, todas as cerca de 900 instituições participantes do Pix (entre bancos e instituições de pagamento) deverão utilizar solução de gerenciamento de risco de fraude que contemple as informações de segurança armazenadas no Banco Central e que seja capaz de identificar transações Pix atípicas ou não compatíveis com o perfil do cliente.

As instituições também terão que verificar, pelo menos uma vez a cada seis meses, se seus clientes têm marcações de fraude na base de dados do Banco Central.

<h2>PIX AGENDADO PARA ALUGUEL E MESADA</h2>

Nesta semana, o Banco Central também liberou o uso do Pix automático, que estava previsto para funcionar somente em 16 de junho de 2025.

Desde segunda-feira (28), os usuários podem agendar pagamentos de valor fixo pelo Pix, sem a necessidade de autenticação a cada transação. Entre os tipos de transação que podem contar com o novo serviço estão mesadas, doações e aluguel entre pessoas físicas, segundo o Banco Central.

Todas as instituições financeiras deverão oferecer o serviço até abril de 2025.

A ordem de pagamento agendada pelo cliente tem de ser liquidada entre meia-noite e 8h da manhã sempre que houver recursos suficientes na conta bancária.

Se a conta não tiver recursos, a instituição deve comunicar o cliente sobre a falha e fazer uma outra tentativa de Pix entre 18h e 21h do mesmo dia. Se o pagamento não for realizado após a nova tentativa, ele deverá ser notificado novamente.

Pix terá limite de R$ 1.000 por dia em novos celulares

Banco Central 

O Banco do Brasil começa a testar o Pix por aproximação nesta sexta-feira (11), em parceria com a Cielo, sua subsidiária. Até novembro, a novidade estará em fase piloto apenas para funcionários do banco em São Paulo e em Brasília.

<a href="http://opopular.com.br/canal" target="_blank">🔔 Siga o canal de O POPULAR no WhatsApp&nbsp;</a>

No mês que vem, ela estará disponível a todos os correntistas do BB, antes do lançamento do Banco Central, previsto inicialmente para fevereiro de 2025.

Esta nova fase do Pix visa facilitar o sistema de pagamentos, hoje condicionado ao escaneamento de QR Codes e à inserção de chaves, o que requer alguns passos adicionais dentro do aplicativo dos bancos.

<div class="p-readmore-box"><a href="https://opopular.com.br/economia/anatel-notifica-operadoras-e-derrubada-gradual-de-bets-ilegais-comeca-nesta-sexta-1.3186007" target="_blank">Anatel notifica operadoras, e derrubada gradual de bets ilegais começa nesta sexta</a> 
<a href="https://opopular.com.br/economia/fisher-price-faz-recall-de-2-milh-es-de-balancos-apos-morte-de-cinco-bebes-1.3185917" target="_blank">Fisher-Price faz recall de 2 milhões de balanços após morte de cinco bebês</a> 
<a href="https://opopular.com.br/economia/ia-nos-negocios-com-projec-o-para-inovar-e-antecipar-mudancas-1.3185093" target="_blank">IA nos negócios com projeção para inovar e antecipar mudanças</a></div>

No novo sistema, o usuário irá cadastrar as contas de sua preferência na carteira digital do smartphone ou smartwatch, que atuará como iniciadora de uma transação Pix, sem a necessidade de abrir o app do banco ou fazer uma transação manualmente, da mesma forma que os cartões cadastrados nos celulares. Para a segurança dos usuários, uma senha, usualmente a do próprio aparelho, será requisitada a cada transação.

"O pagamento por aproximação caiu no gosto dos brasileiros, como podemos ver nas transações de cartões. Trazer essa experiência paradigmática para o Pix permite que o cliente opte pela forma de pagamento que preferir e reforça nosso culto à inovação", diz Pedro Bramont, diretor de soluções em meios de pagamentos e serviços do Banco do Brasil.

Neste teste, apenas alguns estabelecimentos comerciais previamente habilitados estarão com maquininhas da Cielo aptas a processar o Pix por aproximação.

Como a operação da funcionalidade ainda não foi finalizada, a conta do BB ainda não pode ser vinculada a carteiras digitais, sendo necessário abrir o app do BB e clicar em "Pix por aproximação", realizar a autenticação biométrica ou digitar a senha de login. Em caso de valores superiores a R$ 200, haverá a necessidade de digitação adicional da senha transacional.

Segundo o BB, a funcionalidade estará disponível primeiramente nas maquininhas do tipo LIO On. A disponibilização para os demais modelos está prevista para acontecer, em ondas, até dezembro.

Dados da Abecs (Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e Serviços) apontam que mais de 61% dos consumidores brasileiros já utilizam a tecnologia NFC regularmente em suas compras e o volume movimentado por pagamentos por aproximação atingiu R$ 644 bilhões no primeiro semestre de 2024, um aumento de 52% em comparação com o mesmo período do ano anterior.

&nbsp;

Banco do Brasil começa a testar Pix por aproximação nesta sexta

PAGAMENTOS

Brasileiros ainda têm R$ 8,56 bilhões para resgatar no SVR (Sistema de Valores a Receber) do BC (Banco Central. A consulta para saber se você tem dinheiro esquecido é feita no site do SVR, <a href="https://www.bcb.gov.br/meubc/valores-a-receber" target="_blank">clicando aqui.</a>

<a href="https://www.whatsapp.com/channel/0029Va9rbSgCHDyl4gQj7A1C" target="_blank">🔔 Siga o canal de O POPULAR no WhatsApp</a>

Segundo o Banco Central, é possível que pessoas que já consultaram o sistema no início da liberação dos valores voltem a ter outro dinheiro esquecido lá, que pode ser recuperado agora. "Mensalmente, as instituições financeiras enviam ao BC as informações de valores a devolver e podem aparecer novos valores para as mesmas pessoas físicas ou jurídicas", informou a autarquia à reportagem.

Além disso, para evitar a sobrecarga no site, o Banco Central liberou consultas em dois grandes lotes no início do programa. Então, pode ser que quem visitou o sistema uma única vez não saiba de depósitos que ficaram esquecidos em outras instituições.

O SVR, criado em março de 2023, reúne depósitos esquecidos em bancos, administradoras de consórcios e outras instituições financeiras. Em seu lançamento, registrou uma explosão de acessos, mas muitas pessoas se decepcionaram ao descobrir que tinham apenas centavos ou menos de R$ 10.

Os beneficiários que têm dinheiro para receber em mais de uma faixa de valor são contabilizados mais de uma vez, segundo o Banco Central. É possível, por exemplo, que uma pessoa tenha R$ 100 para retirar em um banco e outros R$ 40 para receber em uma corretora.

Segundo os últimos dados disponíveis, há 931.874 depósitos acima de de R$ 1.001,01. Apesar do número elevado, eles representam menos de 2%. Mais de 5 milhões ficam na faixa entre R$ 100,01 e R$ 1.000. Cerca de 13 milhões têm valores entre R$ 10,01 e R$ 100 e há 32,9 milhões de depósitos na faixa de até R$ 10.

Nos últimos dias, o dinheiro esquecido voltou a chamar atenção com a aprovação do projeto de lei sobre a desoneração da folha de pagamento, pois o governo conseguiu autorização para usar o dinheiro do sistema para ajudar a cumprir a meta fiscal de déficit zero para este ano.

A maior parte dos valores a receber se concentram em bancos, administradoras de consórcio e cooperativas; mas também é possível que depósitos esquecidos estejam em instituições de pagamento, financeiras, corretoras e distribuidoras e outros

<h3>COMO CONSULTAR OS VALORES ESQUECIDOS?</h3>

Vá ao site do BC neste link.

- Clique em "Consulte valores a receber"

- Escolha o tipo de documento (se é CPF para pessoas físicas ou CNPJ para empresas)

- Informe data de nascimento ou abertura da empresa; transcreva os caracteres e clique em "Consultar";

- Caso haja valores a receber, clique em "Acessar o SVR";

- Faça login com a sua conta gov.br, é preciso ser nível prata ou ouro para acessar;

- Acesse "Meus Valores a Receber";

- Leia e aceite o Termo de Ciência;

- Ao solicitar o valor, o sistema vai informar orientações de transferência.

<h4>COMO CONSULTAR VALORES DE PESSOAS FALECIDAS?</h4>

Para consultar os valores de uma pessoa falecida, é necessário que um herdeiro, testamentário, inventariante ou representante legal faça a consulta e preencha um termo de responsabilidade. Após esse processo, é preciso entrar em contato com as instituições que possuem os valores e verificar como prosseguir.

Depois disso, os passos para a consulta são os mesmos. Mas é necessário entrar com a conta gov.br do herdeiro ou sucessor e fornecer o número do CPF e a data de nascimento da pessoa que faleceu.

<h3>CNPJ INATIVO PODE CONSULTAR VALORES ESQUECIDOS?</h3>

O representante legal da empresa fechada pode entrar no sistema com a conta pessoal gov.br, que também deve apresentar nível de segurança prata ou ouro, e assinar um termo de responsabilidade para consultar os valores.

No SVR, será informado em qual instituição estão os valores da empresa com o CNPJ inativo, os dados de contato, a faixa e a origem do valor. Não é possível solicitar o dinheiro de forma direta pelo sistema do BC.

Após encontrar a instituição, o representante legal deve combinar a forma de apresentar a documentação necessária para comprovar sua identidade.

&nbsp;

&nbsp;

Quem já consultou Sistema de Valores a Receber ainda pode ter dinheiro esquecido

RESGATE DE VALORES

Usuários de Apple Pay e Samsung Pay ainda não têm acesso garantido ao Pix por aproximação, próxima fase da tecnologia de pagamento do Banco Central que será ofertada a partir de fevereiro de 2025. As fabricantes, no entanto, negociam entrada no sistema.

<a href="https://www.whatsapp.com/channel/0029Va9rbSgCHDyl4gQj7A1C" target="_blank">🔔 Siga o canal de O POPULAR no WhatsApp</a>

Ao contrário do Google, desenvolvedor do Android, Apple e Samsung ainda não se credenciaram junto ao BC como "iniciadoras de pagamento" e, pela regra atual, não poderiam oferecer o Pix por aproximação em suas carteiras digitais.

<div class="p-readmore-box"><a href="https://opopular.com.br/economia/governo-preve-poupar-r-18-bi-com-revis-o-de-beneficios-sociais-em-2025-1.3168461" target="_blank">Governo prevê poupar R$ 18 bi com revisão de benefícios sociais em 2025</a> 
<a href="https://opopular.com.br/politica/secretario-estadual-vai-ao-legislativo-discutir-emendas-pix-1.3166175" target="_blank">Secretário estadual vai ao Legislativo discutir 'emendas pix'</a> 
<a href="https://opopular.com.br/cidades/entenda-o-novo-golpe-do-pix-errado-e-veja-como-se-proteger-1.3166005" target="_blank">Entenda o novo golpe do "Pix errado" e veja como se proteger</a></div>

O BC determinou que, para oferecer a ferramenta, as carteiras digitais terão que fazer parte do ecossistema do Open Finance, o que requer o cadastro junto ao órgão para "preservar a segurança e o sigilo do processo". Atualmente, Apple e Samsung não são instituições cadastradas no BC e não fazem parte do sistema Pix.

As fabricantes, por outro lado, entendem que isso não seria necessário por considerarem que a funcionalidade terá uso muito similar aos cartões cadastrados na carteira Apple Pay, e a responsabilidade pelas transações seguiria com as instituições financeiras.

No caso do Pix por aproximação, porém, será necessário que o usuário vincule sua conta bancária à carteira digital, o que exige envolvimento maior da dona do sistema operacional.

Com o Pix por aproximação, o BC quer facilitar o sistema de pagamentos, hoje condicionados ao escaneamento de QR Codes e à inserção de chaves, o que requer alguns passos adicionais dentro do aplicativo dos bancos.

No novo sistema, o usuário irá cadastrar contas de sua preferência na carteira digital, que atuará como iniciadora de uma transação Pix, sem a necessidade de abrir o app do banco ou fazer uma transação manualmente. Será da mesma forma que os cartões cadastrados nos smartphones. Para a segurança dos usuários, uma senha, usualmente a do próprio aparelho, será requisitada a cada transação.

No momento, Apple e Samsung estão em conversa com o BC para poderem ofertar o Pix por aproximação sem serem reguladas pelo órgão. Caso contrário, elas terão que tentar o registro, cuja aprovação pode levar meses.

Sem o aval do BC, para que usuários dos aparelhos Apple usem a nova ferramenta, a empresa terá que liberar carteiras de outros desenvolvedores em seus dispositivos, como antecipado pelo Financial Times.

Mas expectativa é que poucas carteiras digitais operem no iOS porque a gigante americana cobra uma que varia de 0,12% a 0,17% da transação.

Segundo o setor financeiro, o custo da Apple fere o princípio de isonomia entre os pares, já que fintechs menores podem deixar de ofertar seus produtos para usuários de iOS por não conseguirem arcar com as taxas.

Segundo Gabriela Szprinc, chefe de negócios e produtos da Dock, uma iniciadora de pagamentos habilitada, o processo de credenciamento para atuar como parceiro Apple é criterioso e poucas empresas devem conseguir passar no filtro. "Nós vamos tentar e estamos empolgados com a oportunidade."

Procurada, a Apple não respondeu à reportagem se planeja se credenciar para atuar como iniciadora de pagamentos.

A Samsung também não respondeu se irá habilitar o Samsung Pay. Todavia, donos de aparelhos da fabricante coreana podem baixar carteiras digitais já habilitadas, como a própria Google Pay.

Interessada neste mercado, a big tech se adiantou e já oferece o pix por aproximação no Google Pay, em parceria com o C6 Bank e o PicPay.

"A jornada sem redirecionamento, que acabamos de lançar, foi resultado de um processo de desenvolvimento técnico e regulatório longo, realizado junto com o Banco Central e com o restante da indústria", diz o Google em nota.

Nessa única cartada, o Google arrematou a maior parte do mercado brasileiro de pagamento via carteiras digitais. De acordo com as estimativas da plataforma de monitoramento Sensor Tower, o PicPay detém a maior base de usuários no Brasil entre os aplicativos de carteira digital, com uma média de 21,8 milhões de usuários no primeiro semestre de 2024, seguido por Mercado Pago e Google Pay, com 18,5 milhões e 6,6 milhões, respectivamente.

O Itaú também pretende se antecipar ao BC, lançando a funcionalidade do Pix por aproximação aos seus clientes em outubro. O banco ainda não detalha como funcionará a experiência, mas a expectativa do setor é que ela fique disponível apenas entre clientes Itaú e maquininhas da Rede, a credenciadora do banco.

Procurado, o Banco Central não quis comentar.

&nbsp;

Apple e Samsung negociam oferta de Pix por aproximação com o BC